7 DŮVODŮ PROČ SE SEJÍT SE SVÝM FINANČNÍM PORADCEM (na začátku roku i kdykoli jindy)

14. leden 2024

Je začátek roku. Během vánočních svátků se nikomu nechce řešit finanční záležitosti. I proto je teď vhodná doba pustit se do toho.

Jaké mohou být důvody pro setkání s finančním poradcem?

1. Neřešíte rodinné finance? Nemáte rodinný rozpočet? … tak do toho…

Sestavit rodinný rozpočet a zjistit, jak jsou na tom Vaše příjmy a výdaje, je ideální začátek roku.  Nejen, že získáte přehled, ale můžete s finančním poradcem nastavit Vaše cíle a plány. A i když rodinný rozpočet máte, není od věci ho alespoň jednou za rok zrevidovat.

2. Pojištění nemovitosti a domácnosti – je dostatečné?

Zvlášť pokud je za námi rok s vysokou inflací, ale i kdykoli jindy, je potřeba zrevidovat pojistky nemovitosti a domácnosti. Je potřeba vyřešit otázky, jako zda se nezvedla hodnota nemovitosti a zda kvůli tomu není nemovitost podpojištěna. Je fajn zamyslet se nad tím, jestli jste v průběhu roku nedokoupili věci do domácnosti a zda není kvůli tomu potřeba navýšit pojistku. Revize pojistných částek je určitě důležitá.

3. Kryje životní pojištění vše dostatečně?

I v životním pojištění je dobré dělat pravidelnou revizi pojistných částek. Lidem s dostatečnými finančními rezervami stačí krýt základní rizika – smrt a invaliditu z jakýchkoli příčin. Pro mnohé rodiny je ale zásadní mnohem širší krytí, aby je případný výpadek příjmu při úrazu či nemoci nepřivedl do vážných finančních potíží.

4. Mimořádné prémie a zvýšení platu … proč je neodložit na konto „bohatý důchodce“

Se začátkem roku často přichází navýšení platu nebo roční odměny. Tyto peníze navíc se dají použít na různé účely. Je ale dobré je všechny utratit? Porada s Vaším finančním poradcem může přinést změnu nastavení Vašich investic, tak abyste se co nejrychleji přiblížili ke splnění vašich cílů.

5. Dařilo/Nedařilo se vašim investicím v minulém roce? … co s tím?

Investicím se během roku může nebo nemusí dařit. Oboje je důvodem pro schůzku s finančním poradcem. Pokud se dařilo, bude možná potřeba rebalancovat vaše investiční portfolio, aby bylo stále správně nastavené. A pokud se nedařilo, budete určitě rádi za vysvětlení toho, co se na trzích děje a co by se mohlo dít dál. Ujistíte se ve vašich cílech i investiční strategii. A klid je k nezaplacení.

6. Legislativní změny … je potřeba na ně reagovat

V některých letech přijdou legislativní změny upravující třeba penzijní spoření, stavební spoření (např. státní příspěvky) nebo jako v roce 2024 Dlouhodobý investiční produkt (DIP). Tyto změny je potřeba probrat a reagovat na ně. Může být výhodné navýšit nebo snížit příspěvky nebo udělat jiné změny. Váš finanční poradce by o všem měl mít přehled a tím vám ušetří čas.

7. Splácíte hypotéku? … není potřeba udělat nějaké změny?

Pokud splácíte hypotéku může také dojít k mnoha situacím, ve kterých se hodí pomoc finančního poradce. Může být vhodný čas refinancovat. Dát mimořádnou splátku, blíží se konec fixace…. Je dobré se na vše včas připravit.

Jak vidíte témat pro rozhovor s finančním poradce je hodně. Už jste tomu svému volali a domluvili si schůzku?

 

Nechcete přicházet o novinky ze světa financí? Přihlaste se k odběru newsletteru ZDE