CO JE OFFSETOVÁ HYPOTÉKA

14. červen 2026

Offsetových hypoték se dělá naprosté minimum. Já jsem zatím dělal jen jednu. Ale i tak je to zajímavá konstrukce hypotéky, která může být pro některé klienty výhodná.

CO JE OFFSETOVÁ HYPOTÉKACO JE OFFSETOVÁ HYPOTÉKA


Offsetová hypotéka výborně funguje, pokud máte volné finanční prostředky. Pak můžete významným způsobem snížit splátky hypotéky a celkové náklady.


U offsetové hypotéky je vedle klasického úvěru veden tzv. offsetový účet, na kterém má klient své volné peníze. Banka pak při výpočtu úroku z hypotéky zohledňuje rozdíl mezi výší úvěru a částkou na tomto účtu.


Čím vyšší zůstatek má klient na účtu, tím méně platí na úrocích hypotéky. Pokud by měl na offsetovém účtu celou výši hypotéky, neplatil by žádný úrok – pouze splácel jistinu.


Proč by si potom bral vůbec hypotéku?


  • Offsetová hypotéka umožňuje snížit úrok, ale peníze zůstávají kdykoliv dostupné
  • Není potřeba žádat o mimořádnou splátku, stačí přesunout peníze na offsetový účet.
  • Klient se nemusí se bát navýšení úrokových sazeb, opět stačí přesunout peníze na offsetový účet.
  • Dá se kombinovat strategie splácení a investování – peníze klient použijete jen, když se objeví lepší příležitost (s vyšším výnosem než je úrok na hypotéce)
  • Měsíční splátka se automaticky upravuje podle výše uložené částky


Offsetová hypotéka není pro každého. Nejlépe ji využije ten, kdo má volné finanční prostředky a nechce je vázat ani je spotřebovat. Může je využít na podnikání, investování atd. Nejen, že si sníží úroky na hypotéce, ale zůstane flexibilní.


Je pravda, že jsou úroky u offsetových hypoték o něco (většinou o 0,2%) vyšší, ale to z principu offsetové hypotéky nevadí. Podmínky získání jsou jinak stejné – i přes uložené prostředky musí klient vždy prokázat dostatečnou bonitu.


Offsetovou hypotéku u nás momentálně poskytují tři banky:


Fio banka – offset má každý klient automaticky, podmínkou je vklad min. 50.000,-- Kč

Raiffeisenbank – nabízí offsetovou s přirážkou na sazbě (0,1–0,3 % podle fixace)

Air Bank – při využité offsetové hypotéky navyšuje sazbu o 0,2 %


Offsetovou hypotéku je potřeba si pořádně rozmyslet. Ale pro klienty s dostatečnými volnými prostředky může být výborným nástrojem pro řízení nákladů na hypotéku, likvidity i flexibility.

 

Nechcete přicházet o novinky ze světa financí? Přihlaste se k odběru newsletteru ZDE