DÁT MIMOŘÁDNOU SPLÁTKU NA HYPOTÉKU NEBO INVESTOVAT?

19. květen 2024

Sem tam s klienty řeším otázku, zda umořit hypotéku nebo peníze raději investovat. Podobná je situace v případě, že se klienti rozhodují, zda si vezmou hypotéku nebo pořídí bydlení z vlastních prostředků.

Na tyto situace může být (a často i v rámci rodiny bývá) rozdílný názor. Pragmatičtěji smýšlející klienti se na to dívají z matematického pohledu a emočně založení lidé emoční perspektivou.

Matematický pohled je v podstatě jednoduchý. Záleží na porovnání úroků na hypotéce s předpokládaným výnosem investice.

I u poměrně konzervativní investice se dá počítat s úrokem 5-6%.

U hypotéky se úroky mění. Nyní se pohybují okolo 5%, ale zažili jsme i doby, kdy byly výrazně pod 3%. Nyní by se investovat místo splatit hypotéku nevyplatilo, ale přijde doba, kdy o tom bude opět zajímavé uvažovat. Poznámka: peníze se samozřejmě nemohou nechat na spořícím účtu – tam budou úroky vždy horší než na hypotéce.

S každou změnou fixace se dá situace přehodnocovat a znovu se rozhodnout, zda ponechat investici nebo použít peníze na splátku hypotéky.

Matematický pohled je jednoduchý, když se do toho ale připletou emoce, může se rozhodování ztížit.

Existuje mnoho lidí, kteří se chtějí dluhů co nejdříve zbavit, protože se s nimi necítí dobře. Pak je podle mě lepší dluh splatit. Nestojí to za bezesné noci.

Ale stejně doporučuji si obě varianty spočítat (nebo nechat spočítat). Alespoň se budete moci adekvátně rozhodnout. Ono totiž v dlouhém horizontu může jít o poměrně velké peníze.

Na celou záležitost se dá podívat ještě z jednoho pohledu. Pokud si necháte nějakou část peněz k dispozici a nedáte vše na splátku hypotéky, budete více flexibilní. Z investic můžete peníze kdykoli vybrat, ale pokud jsou již pryč (jako splátka hypotéky), tak se k nim nedostanete.

U každého rozhodování je dobré zvážit všechny možnosti.

 

Nechcete přicházet o novinky ze světa financí? Přihlaste se k odběru newsletteru ZDE