DLOUHODOBÝ INVESTIČNÍ PRODUKT (DIP) po roce (1/2)

21. únor 2025

Už je to rok, co vláda představila a zavedla do praxe další z podporovaných produktů pro spoření (investování) na stáří. Dlouhodobý investiční produkt. Zjišťuji ale, že i po roce o něm mnoho lidí (neřku-li firem) neví. Nemůže ho tedy porovnat se starším a o mnoho známějším penzijkem a zhodnotit jeho výhody a nevýhody.

 

I když jsem už podobný článek psal, myslím si, že neuškodí si základní parametry zopakovat.

 

1)    Délka a doba spoření

 

Do DIPu stejně jako u penzijního spoření musíte spořit minimálně 10 let a zároveň minimálně do 60 let.
Při předčasném zrušení je penalizováno tím, že musíte dodanit uplatněné daňové výhody a případné příspěvky zaměstnavatele za posledních 10 let.
U penzijka musíte vrátit i všechny státní příspěvky.

 

2)    Příspěvek účastníka

 

Spořit (investovat) do DIPU můžete libovolnou částku. Omezením jsou minimální částky stanovené daným fondem. O tom, jaká částka příspěvku je optimální, napíšu níže.

 

3)    Příspěvek zaměstnavatele

 

Zaměstnavatel může přispívat jak na DIP, tak na penzijko (a také na životní pojištění) a až do 50tis Kč na zaměstnance si může příspěvky odečíst z daní. Není tedy žádná překážka pro příspěvek zaměstnavatele a je jen na zaměstnavateli, jak se k tomu postaví.

 

4)    Státní příspěvek

 

Zde je první výrazná odlišnost. 500,-- Kč je státní příspěvek 0 Kč).
Při klientském příspěvku je státní příspěvek 100,-- Kč. 
Maximální státní příspěvek 340,-- Kč je při měsíčním příspěvku klienta 1.700,-- Kč
U DIPu žádný příspěvek není. 

 

5)    Odečet ze základu daně (daňová úspora)

U penzijka se dá od základu daně odečíst vše, co si klient posílá na 1.700,-- Kč měsíčně. Horní hranice je 48.000,-- Kč za rok – což je součet všech možných daňových odpočtů z penzijka, DIPu a životního spoření.
U DIPu se dá od základu daně odečíst vše, co do produktů DIP pošlete včetně poplatků, které se vám za investování strhnou. Horní hranice je stejná. Velkou výhodu vidím v tom, že se dají odečíst i poplatky, které se vám tak v podstatě vrátí.

 

Pokračování v dalším článku.

 

Nechcete přicházet o novinky ze světa financí? Přihlaste se k odběru newsletteru ZDE