DLOUHODOBÝ INVESTIČNÍ PRODUKT (DIP) po roce (2/2)

21. únor 2025

6) Zdanění při výběru

 

Splníte podmínky spoření a chcete si vybrat peníze. U penzijka zjistíte, že pokud si chcete peníze vybrat jednorázově, zdaní Vám stát výnosy a příspěvky zaměstnavatel 15% daní. Výnosy se nedaní až pokud si penzijko necháte vyplácet 10 a více let.
U DIPu s budou aplikovány stejné principy jako u běžného investování, včetně možnosti uplatnění osvobození při splnění hodnotového nebo časového testu. Může tak docházet k situacím, kdy účastník bude muset v daňovém přiznání uvádět a danit případné realizované zisky či inkasované dividendy v rámci DIP. To by se mohlo stát hlavně při přechodu mezi jednotlivými účastníky DIP. Časový test znamená, že po 3 letech držení investice jsou výnosy osvobozeny od daně. Nekoná se tedy 15% zdanění při jednorázovém vyrovnání.
To je podle mě docela zásadní.

 

7) Přechod mezi poskytovateli + změna strategie

 

Jak u penzijka, tak u DIPu je možné přecházet mezi jednotlivými poskytovateli případně měnit strategii nebo fondové řešení.

 

8) Možnosti investování

 

U penzijka jste omezeni fondy, které nabízejí penzijní společnosti, které jsou sami také omezeny v jejich tvorbě. V případě DIPu si můžete investiční portfolio sestavit sami včetně ETF. To nabízí velké možnosti.

 

Příklad:
Vezmeme měsíční úložku 1.700,-- Kč měsíčně. 
V případě penzijka dostanete státní příspěvek 340,-- Kč měsíčně tj. 4.080,-- Kč ročně
V případě DIPu si můžete od základu daně odečíst 20.400 Kč tj. úspora 3.060,-- Kč pří 15% zdanění resp. 4,692,-- Kč při 23% zdanění. Nezapomeňte, že se do daňového odpočtu počítají i zaplacené poplatky.

 

Optimální řešení je pro každého jiné. Je potřeba se nad tím pořádně zamyslet a není od věci poradit se s finančním poradcem.

 

Nechcete přicházet o novinky ze světa financí? Přihlaste se k odběru newsletteru ZDE