HOTOVOST JE DŮLEŽITÁ!
31. říjen 2026„Hotovost na běžném nebo spořícím účtu nevydělává, nebo vydělává jen málo a ideální je mít jí co nejméně.„ To je obecná teze mnoha finančních poradců.
HOTOVOST JE DŮLEŽITÁ!Když pominu rezervu, kterou by každá domácnost měla mít, tak držení hotovosti může mít i další logické a racionální důvody. Hotovost pak neslouží jen jako rezerva, ale je to strategická součást portfolia.
Podle studie UBS Global Family Office drží velké rodinné kanceláře kolem 8–12 % majetku v hotovosti nebo krátkodobých nástrojích. Proč to tedy dělají?
První důvodem je rezerva. Ta je potřeba vždy. Když přijde krize, tak nechcete prodávat svoje investice. Krize přicházejí nečekaně. Může to být zdravotní komplikace v rodině, nečekaná potřeba kapitálu v podnikání nebo jiná životní situace, která vyžaduje rychlou reakci. A když už krize přijde, tak nevíte, kde se zrovna budou nacházet trhy. Co když budou dole? Co když se prodej bude nevýhodný? Proto je lepší mít rezervu.
Druhým důvodem je možná příležitost. Může se stát, že se vám naskytne příležitost, která se neodmítá. Může jít výhodnou koupi nemovitosti, která se vám již dlouho líbí. Nebo investice do vašeho podnikání, kterou prostě musíte využít. Mít k dispozici hotovost, nebo krátkodobé investice se v tuto chvíli jeví jako dobrý nápad. Na druhou stranu toto, řeším spíše u majetných klientů. Základním cílem u běžných klientů je stále zajištění na stáří. A často máme dost dalších cílů, které nemůžeme opomenout. Bohatší klienti mají již tyto cíle splněny a investují kvůli navýšení hodnoty jejich majetku. A u nich můžeme vyměnit pár procent výnosu za pohotovou likviditu.
A nejen u bohatších klientů můžeme najít i třetí důvod pro držení hotovosti. Hotovost vám dává svobodu. A možnost spojit rodinu prostřednictvím společného projektu nebo třeba i společných zážitků.
Hotovosti není nutné držet příliš mnoho. Když k ní připočítáme i krátkodobé investice, tak by celkový objem takových pohodových aktiv neměl překročit 20% celkového majetku. A nemusíte se bát ušlých procent výnosu. Hotovost máte připravenou k investicím v ten správný čas, které vám obětovaná procenta mohou více než vynahradit.
Pracovat je potřeba nejen s investicemi, ale celým majetkem. Každá jeho součást má svůj smysl. Přemýšlejte nad tím.