INVESTIČNÍ PYRAMIDA
18. říjen 2025V různých odvětvích a oborech se můžeme setkat s různými druhy pyramid. Ať už je to například Maslowova pyramida potřeb, pyramida finančního plánování atd.
INVESTIČNÍ PYRAMIDAZákladem takových pyramid je postup od základního ke speciálnějšímu. A podobně je to i v případě investiční pyramidy. Ta má pomoci novým i stávajícím investorům určit priority v oblasti investic.
Pyramida má šest stupňů. Začínáme základnou pyramidy a postupujeme směrem k vrcholu.
První stupeň – stanovení finančních cílů
Na začátku investování je potřeba stanovit si své investiční cíle. A specifikovat, kolik, na co a za jak dlouho budete peníze potřebovat. Cíle můžou být finanční nezávislost, studia dětí, koupě automobilu apod. Jeden cíl byste si měli zvolit jako hlavní. Zároveň by cílů nemělo být příliš mnoho. 2-3 je optimální počet.
Druhý stupeň – kolik budete investovat
Cíle již máte a teď je potřeba zjistit, kolik můžete investovat. Měli byste si udělat rozpočet. Dát dohromady vaše příjmy a výdaje a zjistit, kolik vám měsíčně zbývá. Pokud budete investovat malou částku, nemusí být vaše cíle splněny. Pak byste měli plnit cíle dle priority.
Třetí stupeň – výběr aktiv a rozdělení
Třetí stupeň je v investování velice důležitý. Správné rozdělení vašich peněz mezi jednotlivá investiční aktiva je stěžejní. V zásadě se jedná o rozdělení mezi peněžní trh (hotovost), dluhopisy, akcie, případně alternativní investice jako např. nemovitostní fondy nebo zlato. Hotovost a dluhopisy se hodí spíš pro krátkodobé cíle, akcie a alternativní investice spíše pro dlouhodobé. Důležité je promyslet i rozdělení aktiv pro období čerpání renty – aby vám peníze nedošly moc brzy.
Čtvrtý stupeň – vlastní investiční chování a emoce
Největším rizikem pro vaše investice jste vy sami, resp. vaše emoce. Měli byste je ovládat abyste v době poklesu trhů zbytečně neprodávali, ale naopak doinvestovali volné prostředky. Také se nevyplácí honit se za rychlým výdělkem a spekulovat.
Pátý stupeň – daně a jejich efektivita
Měli byste (nebo váš poradce) znát daňová pravidla, abyste z vašich investic zbytečně neplatili daně. Ty by váš výnos výrazně snížili. U každé investice je potřeba pohlídat si 3letý daňový test.
Šestý stupeň – výběr konkrétních investičních titulů
Na závěr sestavíte portfolio. A není to tak jednoduché, jak to vypadá. Výběru konkrétních investičních nástrojů je potřeba dát čas a věnovat mu pozornost. Není akcie jako akcie, dluhopis jako dluhopis a fond jako fond. Pokud zvolíte chybně, můžete o část svých peněz úplně přijít. Výběr investic se objevuje na vrcholu pyramidy, protože musíte mít přehled o faktorech, které leží pod ním. Budete se dívat na poplatky, správu a další znaky kvality. Vybírejte opatrně a moudře.
A pokud nechcete investiční pyramidou procházet sami, poraďte se, Finanční poradce udělá alespoň část práce za vás.