JAK INVESTOVAT VE VYŠŠÍM VĚKU?
15. duben 2025Myslíte se, že investování je doména mladých? Že starší lidé by neměli investovat?
JAK INVESTOVAT VE VYŠŠÍM VĚKU?
Moji nejlepší klienti pro investování jsou vesměs starší 50ti let. Děti již mají velké, hypotéku zaplacenou a za svůj produktivní život nashromáždili zajímavou finanční částku.
A v 50ti ale i v 60ti nebo 70ti letech mají dost času na investování. Vydělané a uspořené peníze totiž nespotřebovávají najednou, ale postupně. Část peněz také nemusí chtít spotřebovat pro sebe, ale chtějí je předat svým dětem a vnoučatům. A i v kratším horizontu je možné využít efektu složeného úročení.
Důležité je definovat si cíle, investiční horizont a strategii. A podle toho investovat.
Starší lidé jsou většinou konzervativnější s portfolio pro ně by mělo být postavené s důrazem na stabilitu a nižší rizika spíše než na maximalizaci výnosu.
Portfolio by samozřejmě mělo být diverzifikované, kombinující aktiva s nižší volatilitou, jako jsou dluhopisové, smíšené nebo nemovitostní fondy.
Klienti se mě často ptají, jestli do takového portfolia patří akciové fondy. A já odpovídám, že rozhodně ano. Jednak podle moderní teorie portfolia patří v určité míře (10-15%) do každého portfolia, protože zvyšují diverzifikaci a tím snižují riziko a zároveň zvyšují výnos portfolia. A také skoro vždy část peněz má tak dlouhý investiční horizont, že se dá investovat do akciových fondů.
Starší lidé se tedy rozhodně nemusí investování bát. A pokud si netroufnou sestavit si vhodné portfolio sami, tak jim určitě rád poradí zkušený investiční poradce.