JAK NA INVESTICE V RŮZNÝCH FÁZÍCH ŽIVOTA ANEB VĚK NEZASTAVÍŠ
9. srpen 2026O finance se staráte celý život. V ideálním případě investujete celý život. Ale v každé fázi života byste měli přistupovat k financím a investicím jinak. Máte totiž jiné potřeby, ale i jiný čas k dosažení vašich cílů.
JAK NA INVESTICE V RŮZNÝCH FÁZÍCH ŽIVOTA ANEB VĚK NEZASTAVÍŠV dalším částech článku se podíváme na to, jaké kroky dělat a jak se chovat s postupujícím věkem. Cílem je mít stabilní finance a dostatečné investice, abyste mohli být v klidu.
30 let
V 30 letech již máte (nebo byste měli mít) vytvoření zázemí. Možná také již investujete. Rozhodně je to dobré období na stabilizaci finanční situace. Zároveň máte dost času na investice, které vám zajistí klidné stáří. Na státní důchod není radno spoléhat.
Měli byste si sestavit rodinný rozpočet a mít své výdaje pod kontolou. Rozpočet je rozhodně dobrý základ, protože víte s čím můžete počítat a kde případně ušetřit. Dejte si pozor na zadlužení. To rozhodně není cesta správným směrem. I když „dobrým“ dluhům, jako je například hypotéka, se nejspíše nevyhnete. Nezapomeňte na dostatečnou rezervu. Měli byste začít s investováním, protože určitě budete chtít využít efektu složeného úročení. A pokud se budete alespoň trochu ve financích vzdělávat, zjistíte, že je potřeba stanovit si plány, přiřadit k nim strategie a hlavně s investováním začít.
V investování jsou v tomto věku obvyklé 3 cíle:
- renta – myslete na důchod a využijte čas ve váš prospěch
- bydlení – ať už vlastní, nebo investiční
- děti – je dobré myslet na školy dětí nebo nějakou částku do začátku už od jejich narození a odkládat jim něco stranou
40 let
V této fázi života byste měli mít již stabilizované finance a je čas myslet na růst majetku.
Začněte revizí vašich plánů a cílů, protože se mohly v průběhu života změnit. Důchod je stále hlavním cílem a měli byste maximalozovat investice do tohoto cíle a využít všechny možné státní příspěvky a zvýhodnění. Nezapomeňte na ochranu svéjo majetku, ale i vašich příjmů – a v tom vám pomůže jedinědobré pojištění. Investice by se vám měly postupně nabalovat a růst a i u nich myslete na jejich ochranu – diverzifikací. Chcete-li, není stále ještě pozdě na koupi investiční nemovitosti.
Je také nejvyšší čas podívat se na stránky ČSSZ a zkontolovat státní důchod. Jednak si o nem uděláte představu a také můžete opravit to, co vám chybí doložit. Pokud budete potřební dokumenty shánět až těsně před důchodem, zjistíte, že už to není nic jednoduchého, protože dokumenty mají tencenci se ztrácet.
50 let
V tomto čase je potřeba už hodně myslet na důchod. Přinejmenším z hlediska investic a jeich rozložení. Pracovně před sebou ještě nějaký čas máte.
Měli byste již mít poměrně přesnou představu, jakou rentu chcete v důchodu mít a kolik na ní budete potřebovat peněz. Přemýšlejte na optimalizací svého investičního portfolia, které by mělo být s blížícím se důchodem stále konzervativnější a stabilnější. Určitě nechcete, aby vás trh nepříjemně překvapil v ten nejméně vhodný čas. Mimo dobíhající hypotéky byste také již neměli mít skoro žádné dluhy. Ty by přinášely jen stres. A i když to není populární, je pomalu čas přemýšlet nad dědictvím a předáním rodinného majetku. I to můžete naplánovat podle vašich přestav.
Priority a cíle jsou v každém věku jiné. Na rentu byste však měli myslet neustále. Je to nejdůležitější cíl.
A v průběhu života vám pomůže správně nastavený plán, jeho pravidelné revize a úpravy, aby odpovídal vašim potřebám a cílům. Sledujte dlouhodobé cíle a snažte se jich dosáhnout.
A když si nebudete jistí, tak se poraďte s finančním poradcem.
Na finanční nezávislosti je potřeba dlouhodobě pracovat a přemýšlet. Věřím, že to zvládnete.