JAK ZAČÍT S INVESTOVÁNÍM ANEB JSEM ÚPLNÝ NOVÁČEK
14. červen 2026Podíval jsem se na články, které píši, a zjistil jsem, že se stávají stále více odbornými a detailními. Využijí je lidé, kteří již mají s investování zkušenosti.
JAK ZAČÍT S INVESTOVÁNÍM ANEB JSEM ÚPLNÝ NOVÁČEKAle já bych se chtěl věnovat i lidem, kteří s investováním teprve začínají. Jsou úplnými nováčky a hledají základní informace. A tento článek je pro ně. Pokud tedy chcete začít s investováním a nevíte si rady, čtěte dál a věřím, že najdete informace, které vám do začátku pomohou.
Investování začíná tím, že byste si měli odpovědět na několik základních otázek. Podle toho, jak odpovíte, budete postupovat dál až k volbě konkrétního fondu nebo jiné investice. Buďte ve svých odpovědích upřímní a poctiví a nesnažte se něco uspěchat nebo přeskočit. Koneckonců jde o vaše peníze, o které určitě nechcete přijít.
Zamyslete se na následujícími otázkami:
Co má být cílem vašeho investování? Chcete si za několik let pořídit auto? Chcete mít dost peněz v důchodu? Chcete naspořit (nainvestovat) dětem?
Jak dlouho budete investovat? Odpověď na tuto otázku úzce souvisí s odpovědí na první otázku. Za jak dlouho chcete nové auto? Kolik let vám schází do důchodu? atd…
Víte, že každá investice nese riziko a o peníze můžete i přijít? Toto je důležitá otázka. A zároveň s ní byste si měli odpovědět i na otázku… Jaké je pro mě snesitelné riziko, resp. o kolik % může moje investice poklesnout, abych ještě nepanikařil? Ze zkušenosti vím, že většina lidí se přeceňuje a uvádí, že zvládne pokles jejich investice např. o 20%, ale již při 5% poklesu mi volají, co s tím budeme dělat.
Jaká je moje aktuální finanční situace? Před investování byste měli mít přehled o vaší finanční situaci. Tedy o tom, kolik si necháte jako rezervu na spořícím účtu, kolik budete muset v nejbližší době vydat. Rezervu byste si měli ponechat vždy a není dobré investovat peníze, o které víte, že je budete během pár měsíců potřebovat.
Kolik mohu investovat jednorázově a kolik pravidelně? To více méně vyplyne z odpovědi na předchozí otázku. Peníze dělají peníze, proto byste na spořícím účtu neměli nechávat zbytečně moc peněz. A pravidelně můžete investovat to, co vám každý měsíc zbude z vašich příjmů. Je potřeba nejen tušit, ale vědět.
Odpověďmi na tyto otázky získáte podklady abyste mohli nastavit vaši investiční strategii. Ta by měla respektovat váš investiční horizont, investiční cíle i přístup k riziku.
Podle investiční strategie si zvolíte konkrétní investiční aktiva. Například fondy. Nedávejte však všechna vajíčka do jednoho košíku. Vsadit na jediné investiční aktivum se nemusí vyplatit. Klidně si jich zvolte více … 3, 4 nebo i 10.
Jaké konkrétní finanční aktiva vybrat, aby zapadala do vaší investiční strategie a téma na samostatný článek. Takže to až někdy příště.
A kdybyste si nebyli jistí, nebojte se zeptat. Je to lepší než přijít o peníze nevhodnou investici.