NECHTE PENÍZE PRACOVAT
10. srpen 2025Podle mého názoru bude stát stále více přesouvat odpovědnost za zabezpečení se na stáří na občany. Nicméně se v tomto článku nechci zabývat spekulacemi, jestli budou důchody za 20, 30, 40 let nižší nebo vyšší nebo jaký bude věk odchodu do důchodu. Stát dává několik možností, jak investovat vydělané peníze, abyste se na stáří zabezpečili, ale ani to tom nebude tento článek. Já bych chtěl podrobněji probrat to, jak vlastně nechat peníze pracovat. Protože kdy nepracují, tak ztrácejí na hodnotě. A to je škoda.
NECHTE PENÍZE PRACOVATMimo to je jedno kolik máte peněz, pokud vám alespoň trochu zbývá. Začít můžete třeba s pár stokorunama. A dost pomůže, když budete mít dostatek času. Čím více, tím lépe.
Peníze se dají v zásadě rozdělit na čtyři hromádky.
1) na účty (běžné a spořící)
zde vytváříte disponibilní rezervu, kterou byste měli mít v každém případě. Účty nejsou rizikové, prostředky na nich jsou pojištěny. Na druhou stranu nemůžete počítat s vysokým zhodnocením. Takže je důležité zaměřit se i na poplatky, které by vám již tak malé výnosy mohly snížit.
2) na spoření (stavební spoření, staré penzijní připojištění, termínované vklady)
Stavební spoření a „staré“ penzijní připojištění jsou velmi známé a populární spořící produkty. Jejich popularita však rapidně poklesla po snížení státní podpory stavebního spoření a kvůli nízkým výnosům na obou produktech. Mimochodem nové doplňkové penzijní spoření se svým charakterem řadí k investicím.
Kdo by si myslel, že spoření je bez rizika, tak by se pletl. I spoření má svá rizika. Nehrozí sice poklesy výnosu jako u investic, ale zde inflační riziko. Kvůli nízkým výnosům spoření neporáží inflaci a hodnota naspořeních peněz, tak postupně klesá. Mimo to se vám může stát, že se vláda rozhodne změnit podmínky spoření. A jak známe z mnohých příkladů z minulosti, nebývá to k lepšímu.
3) na investice (ve fondech, akciích, dluhopisech, nemovitostech, drahých kovech, nové penzijko (doplňkové penzijní spoření) atd.),
Investice už jsou zajímavější hromádkou. Jedním z hlavních cílů peněz na této hromádce je porážet inflaci. Ideálně co nejbezpečněji. Při investicích podstupujete investiční riziko – tedy, že výnosy investic mohou kolísat a můžete se dostat i pod vaši počáteční investici.
Investičních možností je hodně. Počínaje investicemi do podílových fondů, ať ji pasivně nebo aktivně řízených. Jednoduše si koupíte široké rozložení investičních nástrojů, jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitosti nebo třeba i různé komodity. O svou investici ve fondu se nemusíte významněji starat a ve střednědobém nebo ideálně dlouhodobém horizontu (10 a více let) můžete posbírat zajímavý průměrný roční výnos.
Další možností je nákup jednotlivých cenných papírů, jako jsou akcie a dluhopisy. To už však klade významně větší nároky na vaše znalosti. Můžete určitě více vydělat, ale i násobně více ztratit.
Zvlášť pozor bych si dal na firemní dluhopisy. U dluhopisu je největším rizikem kreditní riziko. Tedy riziko, že emitent dluhopisu nebude schopen splatit jeho jistinu. V takovém případě přijdete o většinu své investice, a to není nic příjemného. A může se to stát i velkým společnostem.
Další možnosti jsou nakup investiční nemovitosti nebo drahých kovů, starožitností atd. Každá tato investice má svoje specifika a rizika a je důležité ji důkladně promyslet.
Cílem je vytvořit široce diverzifikované portfolio s rozumným rizikem a výnosem.
4) na spekulace
Při spekulaci podstupuje velké riziko s cílem dosáhnout vysokého výnosu v krátké době. Spekulaci bych se raději vyhnul, protože často případů nevyjde. Rozhodně byste však měli na spekulaci použít pouze peníze, o které můžete přijít.
Není to až tak složité. Stačí se trochu zamyslet a začít. Hlavně začít. Tak do toho!