REVERZNÍ HYPOTÉKA
29. listopad 2025Reverzní hypotéka je úvěr poskytovaný proti zástavě nemovitosti. V tomto případě se tedy nejedená o prodej nemovitosti. Senior (60+ případně 65+ dle banky) stále zůstává vlastníkem nemovitosti.
REVERZNÍ HYPOTÉKAPeníze z půjčky si senior buď vyzvedne jednorázově, nebo si je nechá postupně vyplácet jako přilepšení k důchodu. Na rozdíl od klasické hypotéky není účel využití půjčky nijak omezen. V tomto směru se tedy reverzní hypotéka přibližuje spíše americké hypotéce. Banka nebo jiný poskytovatel hypotéky je účastníkem dědického řízení a má nárok na částku odpovídající poskytnutým penězům, plus úroky a poplatky ze zpětné hypotéky - to vše je předem přesně vyčísleno ve smlouvě o zpětné hypotéce. Pokud je nakonec prodejní cena nemovitosti vyšší, přeplatek obdrží dědicové. Případně mohou dědicové splatit hypotéku ze svého a nemovitost si ponechat.
Reverzní hypotéka se nesplácí anuitně, ale v naprosté většině případů se splatí jednorázově prodejem zastavené nemovitosti až po smrti seniora. Splácení je tedy rozdílné od americké hypotéky.
Maximální výše reverzní hypotéky je 60% hodnoty zastavované nemovitosti.
Reverzní hypotéka je v ČR poskytována na základě Občanského zákoníku a Zákonu o spotřebitelském úvěru. Poskytovat ji mohou pouze subjekty s licencí ČNB a ČNB také vykonává dohled.
Reverzní hypotéka je tedy seriózní produkt. Na druhou stranu přinejmenším kontroverzní je equity release.
Equity release není regulovaný produkt a může ho poskytovat kdokoli. Na rozdíl od reverzní hypotéky se tato půjčka realizuje formou prodeje nemovitosti a zřízením práva původního majitele (a příjemce hypotéky) zde dožít nebo v domě či bytě zůstat až do doby získání místa v domově seniorů apod. Na dědice tedy již nic nezbývá.
Na equity release je potřeba dát si velký pozor, protože kdokoliv může přesvědčit seniora, aby mu takto svoji nemovitost prodal a třeba i výrazně pod cenou. Tím, že se nejedná o regulovaný produkt, může ho prodávat opravdu kdokoli.
V ČR poskytuje reverzní hypotéku jediný licencovaný subjekt a tím je společnost Finemo. Banky dosud tuto hypotéku neposkytují.
Nicméně, co není může být, protože reverzní hypotéka se dá využít jako další zdroj zabezpečení na důchod.