REZERVA – PROČ?
29. červen 2025V tomto příspěvku bych se chtěl vrátit k úplným základům investování, respektive finančního poradenství a plánování.
REZERVA – PROČ?Když za mnou přijde klient s tím, že chce investovat, jedna z mých prvních otázek je, zda má vytvořenou dostatečnou finanční rezervu.
Proč si vlastně finanční rezervu tvořit?
Protože ani sebelepší finanční plán nedokáže předpovědět negativní nečekané události, které mohou negativně ovlivnit finanční zdraví jednotlivce nebo rodiny. Na větší problémy je pojištění, ale menší by se měly dát řešit z rezervy – ať už je to nečekaná výpověď v práci, porouchané auto nebo zaplacená zdravotní péče dětem.
Rezerva není jen o tom mít po ruce hotovost, když je potřeba. Je to zároveň prevence před braním nevýhodných půjček. Ty by si lidé mohli pod tlakem a bez peněz lehce vzít a dostat se tak do ještě větších problémů.
Jak velká by měla být vaše finanční rezerva?
Neměla by být ani příliš velká – pak je škoda nezainvestovaných peněz, ani příliš malá – novou práci nemusíte najít hned a potřebujete nějaký čas přežít.
Měla by být velká 3-6 nezbytných měsíčních výdajů. Spočítejte, co musíte měsíčně nezbytně zaplatit (nájem, energie, splátky půjček, pojištění, jídlo atd.) a součet vynásobte minimálně 3. Čím větší je můžete mít nejistotu příjmů, tím by měla být rezerva větší. Podnikatelé by měli mít větší rezervu než zaměstnanci.
Jak si rezervu vytvořit?
Pokud máte dostatečně velké volné prostředky, prostě jich část dejte třeba na spořící účet.
Pokud nemáte prostředky najednou, tak je potřeba si je postupně naspořit. Nejdůležitější je na nic nečekat a začít si odkládat peníze na horší časy hned, jak to jde a dlouhodobě. Čím rychleji se podaří rezervu nastřádat, tím lépe – klesá tak riziko, že rezerva bude v případě potřeby nedostatečná.
Pokud to situace dovoluje, odložte si každý měsíc nějakou část z vašich příjmů. Má smysl šetřit měsíčně i menší částku, ale stejně vysokou a s železnou pravidelností, abyste si na takové odkládání zvykli.
A není to jen o odkládání příjmů, ale také o částečném snížení výdajů. Zkuste každý měsíc ušetřit pár stokorun za kavárnu, rychlé občerstvení, nákup zbytných věcí a podobně, už za půl roku může být rozdíl v celkových úsporách obrovský.
A až naspoříte dostatečnou rezervu, pokračujte v odkládání dál, ale už na investice. Když budete trpěliví, budete příjemně překvapeni.