5 BODŮ DŮVĚRY V INVESTIČNÍHO PORADCE
2. červen 2024S poradenstvím v oblasti investic se setkáte na mnoha místech. Přinejmenším v bankách, v pojišťovnách u některých typů pojištění, narazíte na finanční poradce, makléře, prodejce zlata atd.
5 BODŮ DŮVĚRY V INVESTIČNÍHO PORADCEJak však poznáte, že člověku, který vám chce radit, můžete věřit? Nebo že je alespoň důvěryhodný? Nejlépe to prokáže čas a prokázané výsledky, ale to už může být pro vaše peníze pozdě. Nehledě na to, že někdy výsledky přichází po poměrně dlouhé době.
V kratší době byste se měli zaměřit na 5 základních bodů, podle kterých můžete posoudit poradce na první schůzce.
Jaké to tedy jsou body:
- SROZUMITELNOST A JEDNODUCHOST VYSVĚTLENÍ
Poradce by vám měl být schopen jednoduše a srozumitelně vysvětlit, jak a proč by vaše peníze investoval. Byť byste byl naprostý laik, tak byste měl ze schůzky odcházet se základní představou o investování. A měla by vám dávat smysl. Pokud něčemu nerozumíte, není to vaše chyba.
- ODMĚNA PORADCE
Vždy se zajímejte, jak je bankéř nebo poradce placený. Můžete ho platit ze svého zisku (placené poradenství), nebo dostává provizi (provizní poradenství), nebo plat (např. bankéř).
Může se stát, že poradce placený provizním poradenstvím radí spíše podle výše své provize. A to je samozřejmě špatně. Bankéři také nemusí záležet na tom, co vám poradí. Tak zbystřete.
Na druhou stranu já sám poskytuji provizní poradenství a znám mnoho dalších poradců, kteří jsou profesionálové a myslí především na klienta. Přinejmenším je to kvůli tomu, že chci s klienty budovat dlouhodobý vztah a také jsem rád, když mě klienti doporučí svým známým a přátelům. A pokud by se mnou nebyli spokojeni, tak by to neudělali…
- PRAVIDLA A POSTUPY
Investiční poradci by také měli mít jasná pravidla pro alokaci a diverzifikaci vašeho portfolia. A jasný systém pro výběr konkrétních investičních produktů.
Tento systém by vám měli vysvětlit nebo předat, abyste mohli posoudit, zda i vám tento systém dává smysl. A zda vám dává smysl přemýšlení poradce o investicích a penězích.
- ZVLÁDÁNÍ KRIZÍ
O poradci byste také měli vědět, jak s vámi budou komunikovat v investičně těžkých časech, kdy je složité zvládat emoce. Měli by být dopředu vám, jaké mají připraveny plány a scénáře. Alespoň trochu vás na krize /které při dlouhodobém investování určitě přijdou) připravit. Můžou vám uvést příklady své komunikace s klienty v době Covidu, v roce 2023 atd.
- RENTA A DLOUHODOBÉ CÍLE
Renta je cíl, který by měl mít každý, kdo přemýšlí o penězích. A proto s ním musí umět pracovat i jeho investiční poradce nebo bankéř. Každopádně by měl mít jasno strategii a plán. Pokud ne, tak je něco špatně.
Na druhou stranu nebuďte přísní, pokud poradce není vše. Nikdo není génius, aby vše věděl. Je dobrou známkou, pokud poradce přizná, že něco neví, ale rychle a přesně vše zjistí – v tom je profesionalita. Každý poradce by měl plnit své sliby a dodržovat domluvené termíny.
Tak šťastnou ruku při výběru vašeho poradce.