9 KROKŮ REALIZACE HYPOTÉKY S HYPOTEČNÍM SPECIALISTOU

9. duben 2023

Jak vlastně probíhá vyřizování hypotéky? Na co se připravit? Jaký je proces?

V tomto článku bych vám chtěl přiblížit jakým způsobem provádím klienty hypotečním procesem, aby to pro ně bylo co nejméně zatěžující.

1. Úvodní schůzka

První schůzka může být osobní, online nebo dokonce „pouze“ telefonická. Na schůzce probereme detaily vaší situace, odladíme zadání a zodpovím vaše dotazy. Výstupem je konkrétní zadání pro tvorbu hypoteční analýzy.

Důležité je si určit, za jakou cenu chcete nemovitost koupit, kolik chcete investovat vlastních prostředků, na jakou výši hypotéky máte šanci dosáhnout a jaká má být splatnost. Prodiskutujeme také délku fixace úrokové sazby. Vysvětlím Vám jednotlivé kroky a postup a odhadneme, jak dlouho bude vyřizování hypotéky trvat. Vždy je však potřeba počítat s různými prodlevami a zdrženími.

2. Hypoteční analýza

Na základě informací z úvodní schůzky propočítám a zajistím individuální nabídku z bank a stavebních spořitelen. Do analýzy pak vyberu několik nejvhodnějších řešení zašlu vám jejich srovnání. Úrokovou sazbu, náklady, výši splátky, podmínky atd.

Také se podívám na list vlastnictví kupované (pokud již máte vybranou) a zastavované (pokud je jiná než kupovaná) nemovitosti, zda na ní nevázne nějaké zástavní právo či věcné břemeno atd. pokud jde o byt v majetku družstva – tak zkoumám právní stav SVJ apod.

3. Výběr konkrétního řešení (banky)

Hypoteční analýzu vám zašlu emailem zároveň s doporučením nejlepšího řešení, případně s vysvětlením výhod a nevýhod jednotlivých řešení, tak abychom vybrali banku, u které o hypotéku požádáte.

4. Podání žádosti

Připravím žádost o hypoteční úvěr u vybrané banky a žádost podám. Banka vás zkontroluje v registru dlužníků. Pokud je vše v pořádku můžeme bance dodat dokumenty potřebné ke schválení hypotéky.

Nejdříve nyní byste měli podepsat rezervační smlouvu. Já často svým klientům říkám, že by rezervační smlouvu měli podepsat teprve až banka schválí výši jejich příjmu. U zaměstnanců většinou problém nebývá, ale u podnikatelů a majitelů firem může banka nemile překvapit. A pokud podepíšete rezervační smlouvu předčasně a museli byste od ní odstoupit (třeba protože vám banka nedá hypotéku), tak byste přišli o rezervační poplatek.

 

5. Podklady a schválení hypotéky

Dodání podkladů pro schválení hypotéky bance je nejdelší část celého procesu. Často v této fázi komunikuji s bankou, ale i právníky prodávajících, realitními makléři, odhadce nebo různými úřady a podobně. Ne vše mohu zařídit za klienty, proto je zde nutná jejich spolupráce.

Bance je potřeba dodat podklady ohledně:

• příjmů
• účelu úvěru (např. kupní smlouva a smlouva o advokátní úschově u koupi, rozpočet u výstavby nebo rekonstrukce)
• zastavované nemovitosti včetně odhadu – ten může být „klasický“, kdy si nemovitost přijede prohlédnout znalec banky nebo tzv. online odhad, který se dělá na základě vyplněného formuláře a fotek nemovitosti podle cenových map nemovitostí v dané lokalitě. Online odhad je mnohem rychlejší, ale může být nižší

Až když jsou všechny podklady dodány, banka hypotéku schválí.

6. Podpis smlouvy

Podpis hypoteční smlouvy probíhá buď přímo se mnou nebo na pobočce banky. Většinou se zároveň podepisuje zástavní smlouva a návrh na vklad zástavního práva. Zástavní smlouva a návrh na vklad se musí podat na katastr nemovitostí. Správní poplatek za vklad je momentálně 2.000,-- Kč

7. Čerpání hypotéky

Podpisem smlouvy o hypotéce začíná další fáze shánění dokumentů – podkladů k čerpání. Opět vše koordinuji se všemi stranami tak, aby k vyčerpání hypotéky došlo co nejpohodlněji a co nejdříve.

8. Následné podmínky

Přestože by se mohlo zdát, že čerpáním hypotéka končí, není tomu tak. Většinou je potřeba do termínů uvedených ve smlouvě o hypotéce splnit následné podmínky. Může to být například doložení zápisu zástavního práva z katastru nemovitostí, nebo doložení toho, že jste novým majitelem nemovitosti, nebo doložení vinkulace pojištění zastavované nemovitosti. Dále může být podmínkou doložení o výmazu zástavního práva minulé banky (pokud měl prodávající také hypoteční úvěr).

9. Pomoc v průběhu splácení hypotéky

Hypotéka je hotova a vyčerpána. Hurá. Ale tím to pro mě nekončí. Jsem vám k dispozici pro řešení různých problémů i v průběhu splácení hypotéky. Rád Vám pomohu s různými dodatky (vyvázání spoludlužníka, vyvázání nebo změna nemovitosti v zástavě, změna pojištění nemovitosti…). Pomohu vám na konci fixace s vyjednáním co nejlepší podmínek nové fixace. Dokonce jsem s klienty již řešil snížení úrokové sazby v průběhu fixace.

Proces vyřízení hypotéky může být náročný. Zvlášť pro někoho, kdo s tím nemá zkušenosti. Pokud se tím nechcete prokousávat sami, je dobré mít po ruce zkušeného hypotečního poradce. Ten vám poskytne objektivní srovnání hypoték a bude u banky lobovat ve váš prospěch. Hypoteční specialista má již jednotlivé banky otestované a může vám tak ušetřit čas i peníze. Většinou totiž dokáže s bankou domluvit lepší podmínky, než když se s bankou budete domlouvat sami.

Stačí se ozvat. 😊

Nechcete přicházet o novinky ze světa financí? Přihlašte se k odběru newsletteru ZDE