INVALIDITA V ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ
25. leden 2025Při uzavírání (a vysvětlování) životních pojistek probírám s klienty velká a malá rizika z pohledu finančního dopadu na finanční zdraví rodiny, pokud nastanou.
Mezi velká rizika patří riziko smrti, invalidity, trvalých následků úrazu a závažných nemocí.
Malá rizika jsou pak další doplňková pojištění.
Často se mi stává, že klienti chtějí snížit pojistnou částku u pojištění invalidity, protože je to poměrně drahé pojištění. Já však považuji pojištění invalidity za jedno z nejdůležitějších pojištění vůbec.
Než si řekněme proč, pojďme si nejdříve riziko invalidity přiblížit.
Invalidita je pokles pracovní schopnosti, který nastal z důvodu dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu, a to v rozsahu nejméně o 35 %. Pokud pracovní schopnost klesne kvůli zdravotnímu stavu:
o 35–49 %, jedná se o invaliditu prvního stupně
o minimálně 50 %, ale nejvíce o 69 %, jedná se o invaliditu druhého stupně
o více než 70 %, jedná se o invaliditu třetího stupně
K 31.12.2023 bylo v ČR celkem 411 706 osob v invalidním důchodu.
I. stupně 177 094 lidí – 43 %
II. stupně 78 203 lidí – 19 %
III. stupně 156 409 lidí – 38 %
Hodně lidí se domnívá, že většina případů invalidity je způsobena úrazem, a proto chtějí pojistit invaliditu pouze na úraz a nemoc vynechat. To je však omyl a byla by to velká chyba. Většina případů invalidity je způsobena nemocí – až 96 % všech přiznaných invalidních důchodů. Pouze 4 % jsou důsledkem úrazů. Nejčastějšími příčinami invalidity jsou nemoci svalů a kostí (27 %), duševní poruchy (26 %), nemoci nervové soustavy (9 %) a zhoubné nádory (8 %).
Největším problémem a důvodem, proč invaliditu pojistit je propad příjmů rodiny, přičemž výdaje zůstávají nebo jsou dokonce vyšší.
Průměrná výše invalidního důchodu je:
I. stupeň 9 685 Kč/měsíc
II. stupeň 11 412 Kč/měsíc
III. stupeň 17 014 Kč/měsíc
Pojištění invalidity (a hlavně jeho dostatečný limit) by mělo pokrýt výpadek příjmů, které může trvat hodně dlouho. Čím mladší člověk se dostane do invalidního důchodů, tím vyšší částka mu může v dalším životě chybět. Bez tohoto pojištění se mnoho lidí může dostat do finanční tísně.
Životní pojištění není úplně jednoduchý finanční produkt. Můžete si ho samozřejmě nastavit sami, ale i zde se vyplatí odborná rada.