V JAKÝCH SITUACÍCH BYSTE MĚLI KONTAKTOVAT SVÉHO FINANČNÍHO PORADCE?
31. květen 2025Život přináší různé situace – čekané i nečekané, plánované i neplánované, příznivé i nepříznivé. S jejich následky se musíme vypořádat sami. Ale s finančními následky může pomoci rada finančního poradce. Případně může finanční poradce pomoci s přípravou na některé životní situace.
V JAKÝCH SITUACÍCH BYSTE MĚLI KONTAKTOVAT SVÉHO FINANČNÍHO PORADCE?Nejde jenom o sestavení nebo změnu finančního plánu, ale i správné nastavení pojistných produktů. Všechny podobné situace totiž s sebou většinou nesou změnu finanční situace rodiny. Ať už pozitivní nebo negativní. A před negativními změnami bychom se měli včas chránit.
Nechci dnes rozebírat konkrétní situace jako je narození dítěte, ztráta zaměstnání, nemoc nebo dokonce úmrtí, zvýšení platu, změna zaměstnání apod.
Co vše se tedy ve vašem finančním životě může změnit a co je potřeba udělat?
- Změna příjmu – mnoho životních situací vede ke změně příjmu rodiny, někdy dokonce k radikálnímu. Je potřeba revidovat i finanční plán – je stále reálné splnění finančních cílů, nebo naopak budou splněny dříve? Je potřeba přerušit některé platby, nebo naopak zavést nové? Finanční plán je potřeba přizpůsobit nové finanční situaci.
- Změna životního stylu – ta může přijít s narozením dítěte, přestěhování se z města na vesnici atd. Tyto změny je potřeba naplánovat a využijete při nich i finanční produkty – hypotéku, pojištění … a je také dobré se ujistit, jestli se nějak tato změna odrazí ve finanční plánu – mohou přibýt cíle nebo se změnit příjmy.
- Nečekané události – ty většinou nebývají příznivé (moc často se nestává, že byste dědili po zapomenutém příbuzném z Ameriky). Často to bývá nemoc, úraz nebo dokonce smrt. Nebo přírodní katastrofy např. tornádo na Moravě. Tyto nečekané události často mohou opravdu zamávat rodinným rozpočtem. Připravovat se na ně je potřeba dopředu, než nastanou. Být dobře pojištěný znamená mít o starost méně. Následně je pak potřeba předělat finanční plán a přizpůsobit vše nové situaci.
- Dluhy – život s sebou přináší i dluhy. Nejčastější (případně nejrozumnější) je hypotéka. Bez té často lidé nedosáhnou na vlastní bydlení. Pak je možné vzít si půjčku na libovolný účel. Finanční poradce vám nejenom pomůže s vyřízením, ale i se vším, co může nastat v průběhu splácení.
Finanční poradce vám může pomoci v průběhu celého života, při každé změně finanční situace. A není od věci se poradit.